¿Qué es el lavado de dinero y cómo prevenirlo en su empresa?
Entienda cómo funciona el lavado de dinero, qué exige la Ley Antilavado en México y qué medidas puede tomar su organización para reducir el riesgo.
El lavado de dinero no es un problema exclusivo de los bancos. Inmobiliarias, comercializadoras de vehículos, despachos y muchos otros negocios pueden ser utilizados, sin saberlo, para dar apariencia legal a recursos de origen ilícito.
En pocas palabras
- El lavado de dinero busca que los recursos ilícitos parezcan legítimos.
- En México, la LFPIORPI establece obligaciones para quienes realizan actividades vulnerables.
- La prevención empieza por conocer al cliente y conservar evidencia de lo que se hizo.
¿Qué es el lavado de dinero?
Es el proceso mediante el cual se intenta ocultar el origen ilícito de bienes o recursos para que parezcan provenir de una actividad legítima. En México, el delito de operaciones con recursos de procedencia ilícita está previsto en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal.
Las tres etapas del lavado de dinero
Aunque cada caso es distinto, el proceso suele describirse en tres etapas:
- Colocación. Los recursos ilícitos entran a la economía formal, por ejemplo mediante depósitos o compras de bienes.
- Estratificación. Se realizan múltiples operaciones para dificultar el rastreo del origen de los recursos.
- Integración. Los recursos regresan a la economía con apariencia legal, por ejemplo en inversiones o negocios.
¿Qué dice la ley en México?
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocida como Ley Antilavado, define en su artículo 17 las actividades vulnerables. Quienes las realizan tienen obligaciones como:
- Identificar a sus clientes y usuarios.
- Solicitar información sobre el beneficiario controlador, cuando corresponda.
- Custodiar y conservar la información y documentación de soporte.
- Presentar los avisos correspondientes cuando se superen los umbrales aplicables.
Importante: las obligaciones y los umbrales dependen de la actividad y pueden cambiar con las reformas a la ley. Verifique siempre las disposiciones vigentes para su caso.
Cinco medidas para prevenirlo en su empresa
- Determine si su actividad es vulnerable y qué obligaciones le aplican.
- Conozca a sus clientes con un proceso formal de identificación.
- Evalúe el riesgo de cada cliente con criterios claros y consistentes.
- Dé seguimiento a las operaciones y a los cambios en la información del cliente.
- Conserve la evidencia y capacite a su equipo para que sepa cómo actuar.
De la obligación al proceso
Cumplir no debería depender de archivos dispersos y revisiones manuales. Un proceso centralizado y trazable ayuda a su equipo a trabajar con más orden y a demostrar lo que se hizo, cuando sea necesario.
Este artículo es informativo y no sustituye asesoría jurídica, fiscal o especializada en materia de cumplimiento. Consulte siempre las disposiciones vigentes.
