Conozca a su cliente (KYC): el primer paso para prevenir el lavado de dinero
Qué es KYC, qué información conviene reunir y cómo convertir la identificación de clientes en un proceso ordenado y demostrable.
No se puede evaluar un riesgo que no se conoce. Por eso, identificar bien a cada cliente es la base de cualquier programa de prevención de lavado de dinero.
En pocas palabras
- KYC significa “Know Your Customer”: conozca a su cliente.
- No termina en el alta: la información debe mantenerse actualizada.
- Un buen proceso permite demostrar qué se revisó y cuándo.
¿Qué es KYC?
KYC es el conjunto de procedimientos para identificar a un cliente, verificar su información y entender la relación de negocios. Cuando se trata de empresas, también se conoce como KYB (“Know Your Business”).
¿Qué información conviene reunir?
Los datos exactos dependen de la actividad y de las disposiciones aplicables. En general, un expediente incluye:
- Persona física: identificación oficial, CURP, RFC y comprobante de domicilio.
- Persona moral: acta constitutiva, poderes, RFC, domicilio e identificación del representante legal.
- Beneficiario controlador: quién tiene realmente el control o recibe el beneficio.
- Relación de negocios: actividad, propósito y comportamiento esperado.
Los cinco pasos de un buen proceso KYC
- Identifique al cliente y reúna sus documentos.
- Valide la información en las fuentes disponibles.
- Consulte listas de riesgo y la condición de persona políticamente expuesta.
- Evalúe el nivel de riesgo con criterios definidos.
- Dé seguimiento y conserve la evidencia de cada revisión.
Errores frecuentes
- Identificar al cliente una sola vez y no volver a actualizar sus datos.
- Guardar documentos en correos, carpetas y hojas de cálculo separadas.
- No identificar al beneficiario controlador de las empresas.
- Evaluar el riesgo sin criterios escritos ni evidencia de la decisión.
KYC Digital reúne en un solo expediente la identidad, las validaciones, las listas de riesgo, la matriz de riesgo y la evidencia de cada cliente.
Este artículo es informativo y no sustituye asesoría jurídica, fiscal o especializada en materia de cumplimiento. Consulte siempre las disposiciones vigentes.
